Spara till barn – så kommer du igång med barnsparande

Det finns ett skäl till att ekonomirådgivare alltid pratar om att börja tidigt: ju längre tid pengarna är investerade, desto mer hinner de växa. Det handlar om ränta-på-ränta-effekten, alltså att avkastningen år efter år läggs till kapitalet och sedan själv genererar avkastning. För ett barn som föds idag har du potentiellt 18 år på dig. Det är en lång tid, och det gör att även en liten summa varje månad kan växa till ett meningsfullt belopp när barnet är redo att ta körkort, flytta hemifrån eller starta sitt vuxna liv. Väntar du däremot tills barnet är tio år har du halverat den tid som pengarna hinner jobba. Kom igång nu, även om du börjar litet.

Det vanligaste valet står mellan sparkonto och fondsparande via ett investeringssparkonto (ISK). Ett sparkonto passar bra om du sparar till något som är nära i tid, max fem år bort. Pengarna är lättillgängliga och värdet kan inte sjunka. Fonder i ett ISK passar bättre för ett längre perspektiv, till exempel hela barnets uppväxt, eftersom du tar viss risk men också ger pengarna möjlighet att växa mer över tid. Från skattesynpunkt är ISK ett populärt alternativ eftersom du betalar en låg schablonmässig skatt varje år i stället för 30 procents vinstskatt när du säljer. En viktig detalj: ISK öppnas i en vuxens namn, inte i barnets. Det innebär att pengarna formellt är förälderns tills de väljer att föra över dem till barnet. Läs mer om hur fondsparande på lång sikt fungerar om du vill fördjupa dig.

Många väntar med barnsparandet för att de tror att det krävs stora summor varje månad. Det stämmer inte. Det är regelbundenheten och tiden som gör jobbet, inte beloppets storlek. En fast summa varje månad, oavsett hur liten, bygger en vana och låter ränta-på-ränta-effekten göra resten. Det bästa är att koppla sparandet till ett belopp du knappt märker av, till exempel en del av barnbidraget som betalas ut den 20:e varje månad. Då sker sparandet automatiskt och du behöver inte fatta ett aktivt beslut varje månad. Vill du se hur regelbundet sparande av små summor kan se ut på sikt, finns det mer att läsa om det.

Barnsparande behöver inte vara en ensam aktivitet. Mor- och farföräldrar, fastrar och farbröder och andra närstående kan vilja bidra till barnets framtid. I Dreams kan du bjuda in familj och vänner att spara mot samma dröm. Alla ser insättningarna, men ingen kommer åt någon annans pengar. Det gör det enkelt att samla allas bidrag på ett och samma ställe utan krångel. Eftersom ISK:et är öppnat i den vuxnes namn är det du som bestämmer när och hur pengarna förs vidare till barnet. Det finns ingen automatisk överföring vid 18, utan du väljer själv när det är rätt tillfälle. Planerar du tidigt och sätter ett tydligt mål, till exempel en specifik summa vid ett specifikt datum, är det lättare att hålla kursen hela vägen dit. Kolla gärna hur du sparar ihop mot ett stort mål för fler konkreta tips.